我が家の“ハッピーマネー計画”

フリクリコラム

我が家の“ハッピーマネー計画”

コラム
エンターテインメント | 企画 | 掃除
投稿日：2025/11/28

「貯まらない…」のため息は今日で卒業!
話題の新NISAから固定費見直しまで、お金のプロ、ファイナンシャルプランナーの井上先生にフリクリが“魔法のマネー術”についてズバリ直撃! 月1,000円から未来を変える「一生役立つ知識」を身につけて、10年後のハッピーを一緒に作りましょう!

STEP1 まずは現状把握！ライフプラン＆家計見直し編

Q.毎月カツカツでお金が貯まらない（泣）。我が家でもできる節約術ってある？

A.家計見直しの近道は、固定費（通信費・サブスク・保険料）等のスリム化です！結果として月々ウン万円レベルで変わる時もありますよ。節約と聞くと、“電気をこまめに消す”“残り湯で洗濯”などが思いつきますが、毎月必ず出ていく固定費が、本当に自分の使い方に合っているかを見直すのが一番効率的です。

Q.マイホーム購入予定！住宅ローンの資金って、どこの銀行で借りても同じ？

A.住宅ローンを借りる銀行選びは慎重に！金利や保険の条件で、結果的に大きく支払額が変わる可能性がありますよ。資金を借りるのは銀行が一般的ですが、銀行によって貸し出し金利や団体信用生命保険（ローンを借りる際にかける保険）の条件は大きく異なります。住宅は大きな買い物なので、しっかりと比較検討しましょうね。

STEP2 無理なく増やす！資産運用デビュー編

Q.貯金が少ない我が家…。いくら手元にあれば投資を始めてもいいの？

A.積立投資であれば少額からスタートできます。極端な話、毎月1000円だけ資産運用に回すことも可能ですよ！投資の鉄則はあくまで「余裕資金」で行うことです。家計に無理のない範囲で、少額から始めてみるのもよいかもしれませんね。

Q.ズバリ、資産運用をする「メリット」と、気をつけたい「リスク」を教えて！

A.最大のメリットは、インフレ対策になること！ただし元本保証ではないので、必ずご自身の余裕資金の中から投資をしていくのが鉄則!! 今の時代のようにモノの値段が上がっていくと、現金預金だけではお金の価値が減ってしまいます。運用商品であればインフレに伴って成長するものが多いので、価値の目減りを防げます。ただ、経済状況によっては資産が減る可能性も大いにあるので注意してくださいね。

Q.種類が多すぎて選べない！話題の「新NISA」とか、どうやって選べばいい？

A.一つの目安として、金融庁が選定した新NISA（つみたて投資枠）の投資信託は、比較的安全性が高い運用先と言えますね。選ぶ基準として「きちんと成長している資産か？」が重要です。中には売り始めた時からずっと価値が下がっている商品もあるので、長期のつみたて・分散投資に適した国のお墨付き商品から選ぶのがおすすめですよ。

STEP3 賢く備える！保険のスリム化編

Q.万が一の病気やケガが心配…。保険にはたくさん入っておくべき？

A.多く入る必要は全くありません！日本は国民皆保険制度があり、世界でもトップクラスで医療にお金がかからない国なんですよ。心配だからと、活用できるかわからない保険料を沢山払うのではなく、将来自分自身が使えるお金として、きちんと資産運用や貯金に回すことを考えてみてくださいね。

Q.とりあえず入っている生命保険。やっぱり定期的に見直したほうがいいの？

A.5年に一度ほどは、保険を見つめ直す時期としておすすめです!見直すことでご自身にぴったりな保険に変更できる場合もありますよ。生命保険も損害保険も、次から次へと新しい商品が生まれています。当然、以前よりもより良い商品が開発されていますので、定期的なチェックをしておくと安心ですね。

【井上先生から一言アドバイス】「10年後、20年後の自分を笑顔にするために。今こそ、あなただけの「お金計画」を始めましょう！」

物価は上がるのに給料は上がらない…そんな時代だからこそ、これまで以上にお金の知識が必要になっています。資産運用はもはや特別なことではなく、大切な未来を守るための必須科目です。まずは興味を持つことからで大丈夫。私たち専門家を上手に活用して、一歩踏み出してみてください。その勇気は、数十年後に必ず大きな変化となって返ってきますよ。
教えてくれたのは井上俊朗先生（株式会社オール・ザ・ハピネス代表取締役／ファイナンシャルプランナー／証券外務員）

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